Pix além-fronteiras: a transformação que o Brasil pode liderar

Por Vivian Portella*, exclusivo para o Finsiders
O Banco Central norte-americano prevê lançar em poucos meses o FedNow, serviço de transferências instantâneas via bancos, muito semelhante ao nosso Pix. A novidade talvez pudesse passar despercebida no Brasil se alguns canais relevantes da imprensa não tivessem mencionado que, sim, o FedNow é inspirado exatamente no pioneiro serviço de pagamentos brasileiro. E a inspiração não é fruto do acaso.

Ela reflete a projeção do Brasil na transformação digital do setor financeiro, provando que ao fazer a coisa certa, nos tornamos referência para mudanças, inclusive em economias maiores do que a nossa. O uso do Pix nos EUA como possível inspiração tampouco é fato isolado. Acompanha a recente consolidação do nosso país como celeiro de organizações hábeis em inovar na relação das pessoas com suas finanças.

Uma dessas empresas é um famoso unicórnio brasileiro que se lançou como instituição de pagamento, oferecendo cartão de crédito. O negócio alcançou com robustez um complexo patamar de serviços que, antes de se tornar oficialmente um banco digital, já era assim reconhecido no exterior.

Nos EUA, aliás, cheguei a frequentar conferências para mais de cinco mil pessoas em que essa marca era mencionada por altos executivos em auditórios gigantescos como um fenomenal case de sucesso.

Ambiente favorável

O mundo tem olhado para a América Latina e, em especial o Brasil, como um ambiente muito prolífico para soluções digitais. No nosso caso, as fintechs representam mais de 10% de um universo de cerca de 11 mil startups, conforme dados recentes da Distrito. Além de simplificar processos, focam no elevado índice de desbancarizados do país e no potencial número de consumidores. Ganham força, assim, em um segmento de instituições financeiras convencionais de características propícias ao seu crescimento.

No Brasil, fintechs brotam com rapidez por necessidade. Os EUA, por exemplo, têm uma regulamentação diferente da nossa, que distribui licenças regionais aos bancos interessados. Por isso, há os que atuam somente na Califórnia, ou em Nova York, na Flórida e nos demais estados. O modelo é um dos responsáveis por ajudar a disseminar as instituições bancárias e pelas mais de 600 ‘marcas’ desse segmento em território norte-americano.

Por aqui, é o contrário. As licenças são nacionais e os grandes bancos possuem extensa capilaridade. Os poucos que existem alcançam dos grandes centros aos municípios mais remotos. Com menor concorrência, oferecem menos possibilidades, o que cria diversas lacunas de serviços. Isso significa um ambiente bastante fértil para o nascedouro das famosas fintechs.

‘Pix internacional’

Um dos próximos desafios, então, envolve fortalecer essas nossas conquistas do digital. Como o universo da tecnologia se expande o tempo todo, é preciso manter a pré-disposição de investir em inovação e fomentar uma cultura que a encoraje. Parece que estamos no caminho. Há alguns anos, o Brasil se destaca no investimento em tecnologia da informação. Por exemplo, um estudo da IBM indica que 78% dos executivos brasileiros planejam investir em tecnologia em 2023, percentual superior ao de países como Alemanha, EUA, Japão e Reino Unido.

Um dos principais diferenciais do FedNow é que os produtos de pagamentos instantâneos disponíveis hoje nos EUA são controlados por alguns bancos privados, o que traz uma série de limitações no serviço e na disponibilidade. O novo produto é mais democrático nesse sentido.