Crédito B2B está igual ao B2C na década de 70, diz empreendedor

O avanço da tecnologia, combinado com as mudanças regulatórias e os novos hábitos do consumidor, provocou uma verdadeira revolução na experiência de pagamentos, crédito e outros serviços financeiros para pessoas físicas (B2C). Agora, essa onda promete invadir os negócios entre empresas (B2B, na sigla em inglês). A avaliação é de Luis Eduardo Cascão, co-fundador da fintech Tino (antiga TruePay).

“A gente entende que o B2B hoje está no mesmo estágio que o B2C da década de 70”, define o empreendedor, que é filho de varejistas assim como seu sócio Pedro Sônego. Ele dá como exemplos o crediário – criado e popularizado pela Casas Bahia – e o cartão de crédito. “Só que teve um probleminha. Toda compra que a gente faz no cartão de crédito à vista, o lojista demora 30 dias para receber aquele pagamento. Em qualquer lugar do mundo, o prazo é de dois dias”, aponta.

Com a cultura do parcelamento enraizada no País, os varejistas enfrentam constantemente o dilema do descasamento de caixa, diz Luis. Isso porque vendem em parcelas, porém precisam pagar seus fornecedores (indústrias e distribuidores) em um prazo menor. As opções de recursos para financiar a operação, então, são antecipar recebíveis ou recorrer ao crédito dado pelos próprios fornecedores. E é a falta de capital de giro que quebra a maioria das pequenas e médias empresas (PMEs) no Brasil, lembra o fundador.

“Então, hoje a gente fala que está na época do ‘crediário fornecedor’. Um varejo é refém da análise de crédito de distribuidores de diferentes produtos, assim como tem que administrar inúmeras relações de crédito. E quem está vendendo tem praticamente um banco dentro de casa, convivendo com risco, prazo, inadimplência.”

Multicanal

A proposta do Tino é oferecer um meio de pagamento B2B que, de um lado, facilita o crédito para os lojistas e, por outro, permite aos distribuidores e indústrias venderem mais. “Não somos um boleto a prazo. O crédito é uma parte do que nós fazemos. Temos toda uma jornada, que inclui a gestão de contas a pagar pelo aplicativo”, explica o fundador.

Além de mais digital, ele enxerga no futuro um mercado cada vez mais multicanal. Ou seja, as vendas no B2B podem ocorrer por lojas físicas, marketplaces, aplicativos ou WhatsApp. “E a necessidade que o distribuidor tem no online é muito diferente do offline. Não dá para o cliente dele fazer o cadastro se demorar dois dias para aprovar o crédito”, diz. “Hoje, a gente dá crédito em menos de dois minutos para esse cliente comprar.”

Segundo ele, o Tino assume todo o risco de crédito, e os recebíveis (performados ou não) são usados como garantia. “Nosso negócio hoje é muito controlado. Somos muito cautelosos, e a proridade é o longo prazo. Sempre tivemos como foco construir um produto e modelo de negócio que fossem sustentáveis”, assegura Luis.