Artigo | Nova fase do Open Banking e o avanço na jornada do consumo

[et_pb_section fb_built=”1″ admin_label=”Título do Artigo – NÃO MEXER!” _builder_version=”4.9.5″ _module_preset=”default” background_image=”https://finsidersbrasil.com.br/wp-content/uploads/2021/05/BG-Live.png” global_colors_info=”{}”][et_pb_row _builder_version=”4.9.4″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][et_pb_column type=”4_4″ _builder_version=”4.9.4″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][et_pb_post_title date_format=”d/m/Y” comments=”off” featured_image=”off” _builder_version=”4.9.4″ _module_preset=”default” title_font=”Montserrat||||||||” title_text_color=”#023146″ title_font_size=”40px” meta_font=”Montserrat||||||||” meta_font_size=”18px” text_orientation=”center” global_colors_info=”{}” author__hover_enabled=”on|desktop”][/et_pb_post_title][/et_pb_column][/et_pb_row][/et_pb_section][et_pb_section fb_built=”1″ specialty=”on” _builder_version=”4.9.5″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][et_pb_column type=”2_3″ specialty_columns=”2″ _builder_version=”3.25″ custom_padding=”|||” global_colors_info=”{}” custom_padding__hover=”|||”][et_pb_row_inner _builder_version=”3.25″ background_size=”initial” background_position=”top_left” background_repeat=”repeat” global_colors_info=”{}”][et_pb_column_inner saved_specialty_column_type=”2_3″ _builder_version=”3.25″ custom_padding=”|||” global_colors_info=”{}” custom_padding__hover=”|||”][et_pb_post_title title=”off” meta=”off” force_fullwidth=”off” admin_label=”Imagem do artigo – NÃO MEXER!” _builder_version=”4.9.5″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][/et_pb_post_title][et_pb_text admin_label=”Texto do Artigo” _builder_version=”4.11.4″ text_font=”Montserrat||||||||” background_size=”initial” background_position=”top_left” background_repeat=”repeat” text_orientation=”justified” hover_enabled=”0″ global_colors_info=”{}” sticky_enabled=”0″]

Por Romulo Pereira, exclusivo para o Finsiders*

A terceira fase do Open Banking, sistema de integração de serviços financeiros criado pelo Banco Central, entrou no ar em 29 de outubro. Neste momento, a iniciativa se integra com o Pix, ferramenta de transferência online desenvolvida pelo BC que, por coincidência ou não, acaba de completar um ano.

Na prática, quando uma pessoa usar o Pix, ela poderá concluir a transação sem precisar copiar e colar o código instantâneo ou fazer a leitura do QR code, o que minimiza a operação de sete para apenas três etapas, facilitando a jornada digital do cliente.

Se fizermos um paralelo com a primeira compra pela internet e os tempos atuais, daremos conta da tamanha evolução — não só em termos de tecnologia, mas na confiança e na exigência do consumidor no que diz respeito à decisão de compra no universo digital.

Segundo a BBC News Brasil, o clique que concluiu a primeira compra virtual foi em 1994. O empreendedor Dan Kohn, de 21 anos, vendeu um CD do cantor Sting, álbum Ten Summoner&Tales por US$ 12,48, mais o custo do frete. Kohn conta que, na época, as pessoas acreditavam que o comércio não vingaria na rede. A transação foi feita através de uma tecnologia que permitiu codificar os dados do cartão de crédito. Não só vingou, como hoje, quase 30 anos depois, passou a ser um dos principais negócios do mundo.

Quando falamos em tecnologia e jornada do cliente, parece que o céu é o limite, não é mesmo? Talvez.

Com a chegada do serviço de iniciação de pagamento (PISP, na sigla em inglês, e ITP em português), as empresas que são reguladas pelo Banco Central poderão iniciar transferências e pagamentos para os clientes, de forma que não será necessário abrir o aplicativo do banco para fazer um Pix. A diferença é que agora esse iniciador de pagamentos poderá fazer transações oferecendo o Pix como uma opção — além do boleto e cartão de crédito.

De acordo com o Banco Central, o ITP é completamente opcional por parte do usuário, que decidirá o meio pelo qual vai movimentar o seu dinheiro. Um aplicativo de mensagens ou uma fintech como a iugu podem ser classificados como um “iniciador de pagamento”.

No primeiro caso, o usuário fará um pagamento como se estivesse enviando uma foto ou um áudio para um amigo sem sair do ambiente do aplicativo. Essa maneira mais fácil e simples é um salto quando vislumbramos a jornada do cliente no momento de uma compra.

Com a terceira fase do Open Banking, os processos estão mais rápidos. Copiar e colar economiza segundos, e isso é muita coisa pensando no que está por vir nas próximas fases e na expansão de outros serviços de pagamentos. O crédito é um deles. A partir do momento que o usuário permite que as suas informações estejam em diversas instituições, os bancos poderão fazer propostas de crédito de acordo com o perfil do cliente — essa concorrência promoverá melhor ofertas. Não só no crédito, mas pode claramente se aplicar em outros produtos.

Além da velocidade do processo, o avanço da iniciativa reduz a probabilidade do abandono do carrinho de compras no comércio eletrônico, pois o débito em conta ocorre imediatamente. Assim, não há risco de o cliente esquecer de pagar o boleto e a empresa deixar de vender a mercadoria para outro consumidor, não perdendo a oportunidade da venda.