Crédito e impacto: como contribuir para a inclusão financeira

Por Fernando Silva*, exclusivo para o Finsiders
Nos últimos anos, cresceu o número de acesso de brasileiros a bancos. Segundo o Estudo de Inclusão Financeira no Brasil em 2022, realizado pelo Plano CDE, nos últimos quatro anos tivemos uma enorme transformação no cenário de inclusão bancária, principalmente entre classes C,D e E. Hoje, 87% dos brasileiros com renda até R$ 2 mil fazem uso de instrumentos financeiros, inclusive crédito.

Quanto maior a facilidade em abrir a conta e fazer uso, maior a probabilidade de uso. A pesquisa diz que 63% preferem os bancos digitais justamente por um uso mais amigável, além de serem gratuitas. O lançamento do Pix também contribui para a mudança de um cenário: anteriormente, apesar de terem uma conta, grande parte da população tirava o seu rendimento mensal do banco e fazia suas transações e pagamentos sempre com a moeda de papel.

Trabalhar com esse público, mais do que uma enorme gama de possibilidades de negócios, é a chance de vivenciar o impacto de maneira muito clara. Existe um campo muito grande para criação de negócios financeiros com classes C, D e E. Porém, se empreender nessa área é um objetivo, é preciso conhecer esse público, ir além do que os números de pesquisa nos mostram. Conversar, ouvir, visitar… o contato e a escuta ativa fazem uma enorme diferença quando trabalhamos com esse perfil.

Não adianta repetir clichês de que é preciso oferecer educação financeira porque os brasileiros, principalmente os de classes mais vulneráveis, não entendem nada sobre finanças pessoais. Uma grande inverdade. Muitas das mulheres que chefiam famílias inteiras e os seus famosos caderninhos podem dar aula de educação financeira e como fazer seu dinheiro render, ou ainda, melhores escolhas.

O endividamento dessas pessoas não é fruto de uma ignorância sobre as finanças. Ele vem de um enorme abismo social que existe em nosso país. Quando olhamos para os motivos na hora de buscar o crédito, contas básicas como luz e água (14%) e alimentação (12,8%) são os dois motivos principais apontados em pesquisa feita pelo Jeitto com a sua base de clientes.

Segundo levantamento mensal da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), de novembro de 2022, 79,2% das famílias pesquisadas relataram ter dívidas a vencer e o percentual de famílias inadimplentes chegou a 30% em setembro, sendo o maior da história desse levantamento que existe desde 2012. Além disso, o indicador de inadimplência do Serasa de setembro apontou 68,39 milhões de brasileiros com o nome restrito.

Não é qualquer crédito e nem o acesso bancário que irá resolver esse problema no Brasil. Mais do que buscar incansavelmente a redução de desigualdade social, precisamos enxergar além das lentes que há anos ditam o mercado financeiro e colocar em xeque práticas tradicionalmente excludentes através do uso de um sistema de inteligência artificial que permite uma análise rápida e acertada para esse perfil de consumidor.

Observando o cenário econômico brasileiro, tendo em mãos dados relevantes sobre como as classes C, D e E utilizam o crédito, temos evidências que ampliar o acesso ao crédito saudável é uma resposta para aumentar o fôlego financeiro das famílias, fomentar o comércio, empoderar a população e promover mais oportunidades mesmo em tempos de instabilidade e incerteza. É preciso levar essa população para o sistema bancário para que eles possuam um histórico de créditos que os permita, num futuro, sonhar com financiamentos maiores para compra de imóvel ou outros sonhos.