Fintechs prosperam, mas também tropeçam: falências atingem mais de 10 por ano em média, segundo levantamento

Os motivos

Falta de fundos, modelo de negócio ruim, concorrentes mais fortes, falta de visão sobre as dores do consumidor, desafios legais, produto ruim, falta de foco, falha ao pivotar o negócio e má gestão:, desentendimento entre sócios essas são as principais causas pelas quais as fintechs quebram. E, claro, algumas também cometem fraudes.

No mundo, a situação não é muito diferente. O site Failory identificou recentemente 13 cases de fintechs que faliram – 10 nos Estados Unidos, uma na Indonésia, uma na Holanda e uma na Índia.

“A quantidade de fintechs que abre é enorme, e das que sobrevive é muito pequena, a taxa de mortalidade é gigantesca”, diz Boanerges Ramos Freire, da Boanerges & Cia, consultoria focada em pagamentos, crédito e fidelização. Além das que quebram, ainda existem as que desaparecem do mapa engolidas pelas concorrentes.

“Não é simples viabilizar um negócio. Muitas vezes o empreendedor foca em um dos componentes apenas, a tecnologia, que é importante, a base para a transformação digital, mas não é tudo. A tecnologia em si não garante o sucesso de um negócio. Não é porque você tem uma tecnologia diferente que você sabe gerenciar um negócio, trazer pessoas, integrá-las, definir metas, vender, atender o cliente, desenhar e implantar essa estratégia, viabilizar o negócio financeiramente”, diz, acrescentando que apesar de sobrar recursos para investir neste momento, o capital é seletivo. “Mais do que procurar um bom negócio, os investidores procuram pessoas, líderes com visão e competência para transformar essa visão em realidade. E a realidade é dura”.

“Há muitas coisas a serem consideradas ao construir uma nova startup – onde obter financiamento, como validar sua ideia e quais recursos oferecer. Um dos desafios é encontrar um mercado que esteja disposto a pagar por sua solução, mesmo sem saber o que é”, diz Nicolás Cerdeira, do site Failory. “Por isso que 90% das startups quebram”.

Casos controversos

Após desentendimentos com a Stone, a Bela Pagamentos, startup do setor financeiro com sede em Gramado (RS), teve a falência decretada em fevereiro deste ano. Como não tinha o aval do Banco Central para processar as transações junto às bandeiras de cartões, a Bela era uma subcredenciada da Stone; os consumidores pagavam na maquininha da Bela e a Stone processava as transações. Há dois anos, o prejuízo somava R$ 8 milhões.

Na época, a Stone disse em nota que, embora estivesse realizando os repasses aos estabelecimentos comerciais e de serviços, a dívida era de responsabilidade da empresa gramadense. Afirma ainda que repassou à startup os valores que seriam para os estabelecimentos e que, após a Bela alegar problemas de liquidez, foram identificados indícios de fraude e de incerteza de pagamento. Por isso, a empresa decidiu encerrar o contrato.

Arthur Silveira, CEO e co fundador da fintech Bela, diz por seu lado que não há processo contra a Bela nem contra ele movido pela Stone, e que, inclusive, a startup havia feito uma proposta para comprar a Bela.

Concorrentes saem ganhando

O desaparecimento de algumas é a alegria de outros concorrentes. O fim da CobreBemX, uma solução digital para emissão de boletos é um desses casos. Já o app Zuum, parceria entra a Vivo e a Mastercard, deixou até um “heredeiro”: o Social Bank.

A Vivo encerrou as atividades de sua plataforma de pagamento – que tinha como objetivo a administração de contas digitais – no final de 2018. A Zuum oferecia a oportunidade de transferir até R$ 1 mil utilizando um aparelho atrelado a uma conta, equipado com o chip da Vivo. Um ano antes, o app empresa estava próxima de 1 milhão de clientes e almejava dobrar essa base em um ano. Na época, a Vivo enviou nota à imprensa explicando que decisão havia sido tomada devido à reorganização de suas estratégias neste setor. “Os clientes da Zuum foram devidamente informados sobre as mudanças e tiveram a opção de seguir desfrutando de um serviço similar por meio do Social Bank, empresa especializada em pagamentos com celular.”

Fundada em 1995, a CobreBemX foi comprada em 2014 pela WorldPay, que a transformou em uma fintech – seis anos depois, em dezembro do ano passado, o negócio da fintech foi encerrado. Após a aquisição, o CobreBemX passou por um reajuste retroativo no valor de suas licenças, visto que a empresa ficou alguns anos sem alterar o seu valor. Isso fez com que o custo da licença aumentasse consideravelmente, tornando inviável para algumas empresas que já utilizavam o serviço. Tecnospeed e Freenfe foram alguns dos concorrentes que passaram a disputar os clientes da CobreBem.

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