Adesão dos clientes ao Open Finance cresce 2,5 pontos em um ano

Pesquisa de tecnologia bancária da Federação Brasileira de Bancos (Febraban), realizada pela consultoria Deloitte, revela que os bancos seguem trabalhando para oferecer novos produtos e serviços a partir dos dados compartilhados via Open Finance. Apesar da adoção lenta, o estudo mostra um crescimento médio de 2,5 pontos percentuais na adesão de clientes ao sistema, na comparação com a edição de 2023. 

Os resultados fazem parte da primeira parte do tradicional estudo divulgado anualmente pela entidade. Nessa etapa, a pesquisa contou com 24 bancos, que representam 81% dos ativos da indústria bancária no Brasil. A coleta de dados ocorreu entre novembro de 2023 e março de 2024.

Neste ano, 32% dos bancos esperam que uma faixa entre 6% e 20% de seus clientes façam adesão ao Open Finance. Mas a maioria (59%) das instituições prevê uma adoção de até 5% da base de clientes. Além disso, somente 9% dos bancos indicam uma aderência acima de 20%. 

De acordo com a pesquisa, a totalidade dos bancos enxerga o acesso a dados financeiros é o maior valor gerado pelo Open Finance. Para 33% das instituições, outro benefício é a oferta de novos serviços financeiros. Em seguida, vem a portabilidade financeira, citada por um quarto dos bancos. Outros 25% mencionam benefício para os consumidores e apenas 8% indicam as parcerias estratégicas. 

Outro dado interessante é que 37% dos bancos oferecem a funcionalidade de agregação de contas. O recurso é usado por 23,9 milhões de clientes, conforme a pesquisa. Especialistas enxergam, inclusive, potencial para que gerenciadores financeiros e super apps ganhem mais força com a combinação de funções como a recém-lançada transferência inteligente e a utilização de IA. 

“Com o uso de tecnologias como IA e GenAI, as informações podem ser exploradas com maior eficiência e assertividade, com o objetivo de personalizar o relacionamento com os clientes”, diz Sergio Biagini, sócio-líder da Deloitte para a indústria de serviços financeiros, em nota.

Por falar nela…

Quase a totalidade (96%) dos bancos afirmam possuir tecnologias de inteligência artificial (IA). No caso da IA generativa, apesar da maioria das instituições terem esse recurso, o percentual é bem menor: 54% dos bancos respondentes. 

De acordo com o estudo, a IA tem se revelado altamente adaptável e customizável às necessidades específicas de cada área de negócio das instituições. “Esta tecnologia tem o potencial de impulsionar a inovação e a produtividade, além de estimular a eficiência”, afirma Sergio, da Deloitte.

Após a implementação de IA, os processos bancários têm uma taxa média de aumento de eficiência de 11%, conforme a pesquisa. Entre as aplicações de IA mais usadas pelos bancos estão biometria facial (75%), chatbot (71%), RPA (67%) e IA generativa (54%). As instituições mencionam, ainda, inteligência cognitiva (25%), robo-advisor (21%), biometria por voz (17%) e inteligência artificial como user interface (17%). 

Os casos de uso aplicando IA são diversos. No back-end, por exemplo, a tecnologia ajuda, principalmente, na detecção de fraudes e lavagem de dinheiro (73%), reconhecimento de documentos (55%) e análise de risco de crédito (50%). Já no front-end, lideram a personalização de ofertas, a segmentação de cliente e marketing e o onboarding/aceleração KYC — todos citados por 36% dos bancos.