Celcoin acelera atuação em infraestrutura de crédito

Em 2023, a Celcoin, infratech financeira especializada em potencializar negócios, expandiu sua atuação no mercado de crédito. Agora, a companhia investe no fortalecimento dessa vertical com uma solução definitiva de Lending as a Service (LaaS) destinada a credores, fintechs e players do mercado de capitais, como FIDCs e securitizadoras. 

Com o cel_credit, é possível estruturar diversos produtos de crédito de forma flexível, escalável e personalizada. Na prática, a plataforma tecnológica foi desenvolvida para auxiliar credores em todas as etapas da jornada do crédito. “O cel_credit possibilita uma estruturação flexível de produtos de crédito que se adaptam perfeitamente às demandas dos clientes”, diz Gustavo Macedo, head da vertical de crédito da Celcoin. 

A solução da Celcoin é modular e permite criar diversos tipos de modalidades de crédito para pessoas físicas ou empresas, com ou sem garantia. Isso inclui, por exemplo, operações como crédito pessoal, consignado, capital de giro, buy now pay later (BNPL), antecipação de recebíveis, entre outras. 

Experiência de crédito moderna e completa

Uma das funcionalidades de destaque da solução é a interface white label, o que faz com que as empresas tenham liberdade para personalizar a jornada do usuário final. Em outras palavras, a plataforma oferece recursos como a criação de portais de empréstimo digital sob a marca da companhia, assim como aplicativos de autocontratação, tornando a experiência de crédito mais completa, moderna, rápida e amigável. 

E por falar em velocidade, ela é crucial no lançamento de novos produtos no mercado. Nesse sentido, a Celcoin disponibiliza o consumo do cel_credit tanto via a própria plataforma quanto por meio de API (sigla em inglês para interface de programação de aplicações), de maneira rápida e eficiente. Tudo isso com parametrização de produtos, automação de processos e integração com outras soluções do ‘Lego’ da Celcoin. 

Graças às APIs da infratech, as empresas não precisam de uma licença bancária própria. Isso porque a Celcoin é uma instituição financeira regulada pelo Banco Central). Dessa forma, acelera o time to market para quem busca atuar no mercado de crédito, com solidez e segurança. 

“A Celcoin consegue viabilizar ofertas tanto para players regulados quanto não regulados. Isso inclui desde uma fintech ou FIDC que consome a infraestrutura para viabilizar a emissão de notas comerciais e CCBs até uma SCD [Sociedade de Crédito Direto] que pode utilizar a tecnologia como um ledger de crédito”, explica Macedo. 

Números de respeito

Entre os clientes que têm se beneficiado das soluções da Celcoin estão empresas como Conta Xip, Bankme, Justa e Grupo Euro 17. São players que encontraram no cel_credit a possibilidade de estruturar produtos de crédito alinhados às suas necessidades e, com isso, obter resultados significativos em suas operações.

O avanço da Celcoin em sua plataforma cel_credit ocorre após um ano de aumento significativo de novas contratações para essa vertical. De maneira geral, a empresa comemorou um 2023 com indicadores de respeito. São números que reforçam e consolidam a posição da companhia no segmento de infraestrutura para serviços financeiros. 

No ano passado, a receita anualizada da Celcoin atingiu R$ 256 milhões, mais do que o dobro em relação a 2022. Somente no quarto trimestre de 2023, a empresa faturou R$ 64 milhões e registrou um Ebitda de R$ 8 milhões. Ebitda é a sigla em inglês para lucro antes de juros, impostos, depreciação e amortização. 

Com suas soluções de banking as a service (BaaS), Pix, Open Finance, pagamento de contas, cash management e crédito, a Celcoin somou um volume total de pagamentos (TPV, em inglês) de R$ 156 bilhões em 2023.