BS2 amplia portfólio para atender empresas exportadoras

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Fernando Barbosa, para o Finsiders
Desde o ano passado, o banco digital BS2 deixou de lado o mercado de pessoas físicas para concentrar os esforços nas empresas, com foco em pequenas e médias empresas (PMEs). Além da chegada do CEO Marcos Magalhães (um executivo tarimbado ex-Itaú) no ano passado, a instituição comprou a fintech de antecipação de recebíveis Weel e, de lá pra cá, vem ampliando o portfólio de produtos e serviços.

Agora, o BS2 dá mais um passo para diversificar o sortimento ao trazer ao mercado seus primeiros produtos destinados à exportação. O banco está lançando duas modalidades de crédito na área: Nota de Crédito à Exportação (NCE) e da Cédula de Crédito à Exportação (CCE). A notícia foi antecipada com exclusividade ao Finsiders.

Basicamente, a NCE, mais conhecida no mercado, aceita garantia de aval. Por outro lado, a CCE depende de garantias reais, como duplicatas ou aplicações financeiras como CDBs. Entre as vantagens oferecidas para os exportadores ou sua cadeia de fornecedores, está o fato de que o funding para a CCE é oferecido em reais, o que protege o empresário da variação do câmbio — algo ainda mais importante em tempos de instabilidade. O outro benefício é a isenção de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).

Segundo a head de produtos de crédito do BS2, Regina Sima, o banco tem força entre companhias com faturamento entre R$ 50 milhões a R$ 300 milhões/ano. Portanto, o movimento vai na direção de focar em PMEs com receita anual a partir de R$ 4,8 milhões até R$ 50 milhões.

“Os exportadores têm várias oportunidades, como a NCE e CCE. Já o fornecedor menor, pelo fato do tíquete ser mais baixo, ele acaba não tendo acesso a essas linhas. Como os recursos podem ser tomados em reais, é possível fazer operações menores para atender um público que não é, necessariamente, formado por grandes empresas”, afirma Regina, em entrevista ao Finsiders.

Para ser elegível, a empresa deve ser exportadora, fornecedora de um exportador, ou, ainda, comercializar maquinários que serão utilizados para produzir um bem destinado a outros países. Como exemplo de bens, além de máquinas na indústria, o crédito pode ser oferecido a exportadoras de grãos. Do lado dos serviços, é possível atender negócios de engenharia especializados na oferta de plantas para construção no exterior.

A instituição financeira não abre o volume de crédito esperado nas novas modalidades, tampouco quais taxas serão cobradas nas operações ou o teto que uma companhia poderá pegar emprestado. Segundo Regina, a quantia máxima pode chegar ao total do volume exportado, a depender da análise de crédito. O BS2 verifica se o cliente tem dívidas com outras operações financeiras.

“Isso acaba facilitando para empresas menores que não estão acostumadas com o risco. É uma linha que é para embarque, porque vai ajudar o exportador a produzir o que ele vai exportar”, diz Regina. O dinheiro pode ser utilizado para capital de giro em operações de curto prazo, como 180 dias, por exemplo.

B2B

A criação de produtos com foco na cadeia de exportação é mais um passo do BS2 em sua estratégia para ser um banco digital especialista em PJ. Atualmente, a instituição tem uma base de 200 mil clientes e uma carteira de crédito para PMEs de R$ 900 milhões.

No início do ano passado, a instituição mineira já havia criado uma conta digital internacional para empresas. Em junho, em entrevista ao Finsiders, o presidente do BS2, Marcos Magalhães, já tinha antecipado que o banco estava trabalhando em novos produtos de seguros e de câmbio. Além da conta digital, a instituição oferece serviço de remessas internacionais e câmbio comercial.

O BS2 não é o único a oferecer produtos de crédito com foco em exportação. Grandes bancos, como Bradesco, Banco do Brasil, Itaú e Santander, já têm soluções na área há algum tempo. Já a fintech Vixtra, por sua vez, quer facilitar o acesso a crédito para médias empresas importadoras, conforme contamos em outubro do ano passado.

Dados da Secretaria de Comércio Exterior (Secex) apontam que, de janeiro até julho deste ano, as exportações brasileiras cresceram 20,3% e somaram US$ 181,10 bilhões na comparação com o mesmo período de 2021.

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